Décote retraite : ce que coûte un trimestre manquant
Deux chiffres suffisent : la pension que vous auriez avec tous vos trimestres, et le nombre de ceux qui vous manquent. L'outil donne le taux appliqué, la perte en euros et, si vous travaillez plus longtemps, la surcote que vous gagnez.
Je ne sais pas combien de trimestres la caisse retient
Comment ce calcul fonctionne
Le taux plein est de 50 % du salaire annuel moyen. Chaque trimestre manquant retire 0,625 point à ce taux, et non 0,625 % de la pension. C'est la confusion la plus fréquente : 0,625 point sur 50, cela fait 1,25 % de pension en moins par trimestre.
| Trimestres manquants | Taux appliqué | Pension mensuelle | Perte mensuelle |
|---|---|---|---|
| 1 | 49,375 % | 1 382,50 € | 17,50 € |
| 4 | 47,500 % | 1 330,00 € | 70,00 € |
| 8 | 45,000 % | 1 260,00 € | 140,00 € |
| 12 | 42,500 % | 1 190,00 € | 210,00 € |
| 20 | 37,500 % | 1 050,00 € | 350,00 € |
Le tableau part d'une pension à taux plein de 1 400 € par mois. La perte est définitive : elle suit la pension pendant toute la retraite. Sur vingt ans, huit trimestres manquants représentent 33 600 € de pension en moins.
Le nombre retenu est le plus favorable
La caisse ne retient pas forcément tous les trimestres qui manquent. Elle compare deux nombres et garde le plus petit : les trimestres qui séparent l'âge de départ de 67 ans, et ceux qui manquent pour atteindre la durée requise. Un salarié qui part à 63 ans avec 159 trimestres, sur 170 requis, a 16 trimestres jusqu'à 67 ans et 11 par la durée. C'est 11 qui compte. Le mécanisme plafonne la décote des carrières commencées tard, sans la supprimer.
La surcote, l'inverse exact
Chaque trimestre civil entier travaillé au-delà de l'âge légal et de la durée requise ajoute 1,25 % au taux, sans le plafond de vingt trimestres qui limite la décote. Sur la même pension de 1 400 €, quatre trimestres de plus, soit un an, font passer le taux de 50 % à 55 % et la pension de 1 400 à 1 540 €.
| Trimestres de surcote | Taux appliqué | Pension mensuelle | Gain mensuel |
|---|---|---|---|
| 2 | 52,5 % | 1 470,00 € | 70,00 € |
| 4 | 55,0 % | 1 540,00 € | 140,00 € |
| 8 | 60,0 % | 1 680,00 € | 280,00 € |
Trois cas où la décote ne s'applique pas
À 67 ans, d'abord : le taux plein est acquis d'office, quel que soit le nombre de trimestres. En cas de départ pour inaptitude ou incapacité permanente, ensuite, sous conditions. Enfin, si la durée requise est validée, même avant l'âge légal, dans le cadre d'une carrière longue.
Ce que l'outil ne fait pas
Il ne recalcule pas votre retraite : il part de la pension à taux plein que vous saisissez. Il ne tient pas compte du prorata de durée, qui réduit aussi la pension lorsque la durée d'assurance n'est pas atteinte, et qui s'ajoute à la décote. Il ne simule pas la retraite complémentaire : l'Agirc-Arrco applique ses propres coefficients de minoration et de majoration, à vérifier séparément.
Le calcul porte sur le régime général et sur le seul taux de liquidation. Pour le montant net après CSG, CRDS et Casa, utilisez le calculateur de retraite brute en net.
Sources
Décote de 0,625 point et plafond de vingt trimestres : service-public.gouv.fr, fiche F19666. Surcote de 1,25 % par trimestre civil entier : service-public.gouv.fr, fiche F19643. Taux plein et formule de calcul : service-public.gouv.fr, fiche F21552. Pages consultées le 4 novembre 2026. La formule du montant de départ, avant tout prélèvement, est détaillée dans Montant de la retraite : la formule et un exemple chiffré.
Questions fréquentes
Combien coûte un trimestre manquant à la retraite ?
Un trimestre manquant retire 0,625 point au taux plein de 50 %, soit 1,25 % de la pension. Sur une pension de 1 400 € par mois, cela représente 17,50 € par mois et 210 € par an, pendant toute la retraite.
La décote est-elle plafonnée ?
Oui. Elle porte sur 20 trimestres au maximum, ce qui limite la perte à 12,5 points de taux, soit 25 % de la pension. En dessous de ce plancher, le taux ne baisse plus, même si davantage de trimestres manquent.
Pourquoi le nombre de trimestres retenu n'est-il pas toujours celui qui manque ?
La caisse compare deux nombres et garde le plus petit : les trimestres qui séparent l'âge de départ de 67 ans, et ceux qui manquent pour atteindre la durée requise. Ce mécanisme plafonne la décote des carrières commencées tard.
La surcote a-t-elle un plafond ?
Non. Chaque trimestre civil entier travaillé au-delà de l'âge légal et de la durée requise ajoute 1,25 % au taux, sans le plafond de vingt trimestres qui limite la décote. Quatre trimestres de plus font passer le taux de 50 % à 55 %.
Dans quels cas la décote ne s'applique-t-elle pas ?
Trois cas : un départ à 67 ans, où le taux plein est acquis d'office ; un départ pour inaptitude ou incapacité permanente, sous conditions ; et une carrière longue avec la durée requise validée, même avant l'âge légal.
Mes données sont-elles conservées ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est envoyé ni enregistré : ni votre pension, ni vos trimestres. Le rechargement de la page efface la saisie.